После того, как в 2015 году вступил в силу закон, регулирующий вопросы банкротства не только юридических ли, но и граждан, любой человек, не имеющий возможности рассчитаться с кредиторами, может объявить себя банкротом.
Об условиях, при которых человек может заявить о банкротстве, и порядке проведения данной процедуры будет подробно рассказано ниже.

Условия

В случаях, когда у гражданина отсутствует возможность оплатить задолженность перед банком, юрлицом или иными лицами, он может быть признан обанкротившимся. Проведение такой процедуры возможно как через судебные органы, так и во внесудебном порядке. При этом должны соблюдаться следующие условия:
Сумма задолженности должна превышать 500 тыс. руб. (при внесудебном банкротстве – от 50 тыс. руб. до полумиллиона);
Гражданин не имеет возможности погасить долг в срок, превышающий 3 месяца;
При осуществлении выплат в полном объеме в распоряжении должника остается сумма ниже размера прожиточного минимума;
Должник имеет гражданство РФ;
Имеются документальные доказательства того факта, что долг не может быть выплачен по уважительным причинам (из-за потери работы, тяжелого заболевания и т.п.);
Гражданин пытался разрешить конфликт с кредиторами путем мирных переговоров;
У человека отсутствует собственность, которая может быть продана с целью уплаты долгов, и он не имеет иных доходов;
Должник поставлен на учет в центре занятости.
Необходимо учитывать, что если сумма задолженности составляет более 500 тыс. руб., на должника возлагается обязанность по самостоятельной подаче заявления о банкротстве, при невыполнении которой ему грозит административная ответственность.
Ниже будут подробно рассмотрены способы установления банкротства как с помощью внесудебной процедуры, так и через судебные органы.

Внесудебная процедура

В случаях, когда человек задолжал сумму от 50 тыс. руб. до полумиллиона, ему необязательно обращаться в судебные органы, процедура может быть осуществлена через МФЦ. Это возможно, если:
Прекращены все исполнительные производства (ИП) в отношении гражданина, а исполнительная документация возвращена взыскателям, поскольку человек не имеет источника дохода и имущества, которое может быть продано для погашения долга;
В течение проводимой сотрудниками МФЦ проверки (до 6 месяцев) в отношении человека не открывалось новых ИП.
Подача заявления производится в письменной форме по месту регистрации или проживания должника. После проведенной в течение 3-хдней проверки осуществляется внесение данных о заявителе в Единый государственный реестр сведений о банкротстве. С этого момента процедура внесудебного банкротства считается открытой, с должника не взыскиваются средства, а штрафы и пени не начисляются. После ее окончания сведения вносятся в Единый государственный реестр сведений о банкротстве. После этого гражданин освобождается от всех обязательств по выплате задолженностей.

Суд

Если человек задолжал более 500 тыс. руб., он обязан обратиться с заявлением в арбитражный суд по месту своей регистрации (путем личного посещения, посредством заказного письма с уведомлением или с помощью системы Мой Арбитр). Документ должен содержать всю информацию относительно обстоятельств, препятствующих своевременному погашению задолженности.
Потребуется также представление следующей документации:
Паспорта, ИНН, СНИЛС должника;
Свидетельства о браке (или его расторжении), рождении детей;
Справки, подтверждающей, что заявитель не является ИП;
Бумаг, подтверждающих наличие задолженности (договоров о кредитах, долговых расписок, судебных актов о взыскании долга и т.п.)
Описи имущества;
Бумаг, подтверждающих наличие источников доходов и собственности (справки 2-НДФЛ, выписок с лицевых счетов, справок о пенсиях и иных выплатах, свидетельств о праве собственности, и т.п.);
Квитанции об оплате госпошлины;
Документации, подтверждающей, что копии заявления направлены всем кредиторам;
Бумаг, подтверждающих, что в сложившейся ситуации человек не в состоянии своевременно выплатить задолженность (справок об инвалидности, тяжелом заболевании и т.п.).
Квитанции о внесении на депозит арбитражного суда 25 тыс. руб. на оплату услуг арбитражного управляющего;
Осуществляя процедуру, суд может принять решение о:
Введении процедуры реструктуризации (восстановления платежеспособности должника);
Реализации собственности гражданина с целью погашения задолженности;
Утверждении мирового соглашения.

Последствия

Признание банкротом влечет за собой как положительные, так и отрицательные последствия. Следует отметить следующие плюсы процедуры:
Задолженность перестает увеличиваться;
Штрафы и пени более не начисляются;
Прекращаются все возбужденные ИП;
Человек освобождается от всех обязательств по выплатам;
Платежеспособность может быть восстановлена;
Признание банкротом имеет и определенные минусы:
На гражданина возлагается обязанность по сообщению информации о своем банкротстве в случае обращения за новым кредитом в течение 5 лет;
Повторение процедуры банкротства будет невозможно на протяжении 5 лет с момента, когда гражданин был признан банкротом в суде, и до истечения 10 лет если был применен внесудебный порядок;
Человек не может занимать руководящие посты в организациях до истечения 3 лет с момента окончания процедуры, в кредитных учреждениях – до истечения 10 лет, в страховых компаниях, МФО и негосударственных пенсионных фондах – в течение 5 лет.

Заключение

Главным плюсом признания гражданина банкротом является полное освобождение его от долговых обязательств. Однако наряду с положительными процедура влечет за собой и ряд отрицательных последствий, поэтому перед направлением соответствующего заявления в судебные органы или МФЦ специалисты рекомендуют провести тщательный анализ ситуации, при необходимости прибегнув к услугам квалифицированного юриста.
Также важно помнить, что в случаях, когда сумма долга достигает установленного законодательством размера, должник обязан самостоятельно подать заявление о банкротстве.